Nieuwsflash: compliance (d.d. 13/04/2023)
Compliance update: Wat is er veranderd in onze profiel- en voorstel fase?
Beste klant,
De afgelopen maanden hebben we enkele updates doorgevoerd inzake compliance vanwege aangepaste regelgeving en controles van de FSMA. Hieronder volgt een samenvatting van de wijzigingen, opgesplitst in de bepaling van het profiel en de voorstelfase. Zo ben je weer helemaal mee!
Bepaling van het beleggingsprofiel:
De vragenlijst omvat voortaan enkele nieuwigheden in de volgende rubrieken:
- Kennis en ervaring: Er zijn drie vragen toegevoegd over beleggingsrisico’s en de fiscale nadelen bij een vroegtijdige uitstap. Deze informatie wordt als essentieel beschouwd waardoor de eindklant hiervan op de hoogte moet zijn.
- Productkennis en - ervaring: Verder is er een veld toegevoegd waarin wordt vermeld hoeveel er reeds geïnvesteerd is in het verleden. Op basis van dit bedrag kan de graad van ervaring van de eindklant beter ingeschat worden.
- Specifieke productkennis: We stellen voortaan bijkomende vragen omtrent de eigenschappen van levensverzekeringen van het type TAK21, TAK23 en TAK 6. Concreet wordt er meer duiding gegeven over de eigenschappen, het risico en de liquiditeit van deze levensverzekeringen.
- Beleggingsgedrag: Hier werden percentages aangepast en beter op elkaar afgestemd.
- Duurzaamheid: Ingevolge de nieuwe wetgeving sinds augustus 2022 hebben we ook de noodzakelijke duurzaamheidsvragen geïmplementeerd in de algemene vragenlijst.
In de
voorstelfase voorzien we volgende nieuwigheden:
- De verplichte geschiktheidstest: Deze toevoeging is vooral belangrijk bij het adviseren van beleggingsverzekeringen. Het is vorm gegeven door middel van lege tekstvelden die de adviseurs op basis van hun gesprek met de klant kunnen invullen. We toetsen de geschiktheid omtrent horizon, risicotolerantie, liquiditeitsbehoefte, kennis en ervaring en duurzaamheid.
- Weergave van een specifieke kosten- en batenanalyse:
Deze komt van pas bij een arbitrage waarin duiding kan gegeven worden waarom en wat de consequenties zijn van een arbitrage
Tot slot herinneren we jullie er aan dat voor het ondertekenen van dienstverleningsovereenkomsten en de initialisatie en update van een beleggingsprofiel de klant altijd eerst zijn akkoord moet geven vooraleer het mogelijk is voor een adviseur om zijn of haar handtekening te plaatsen.
Al deze wijzigingen maken dat onze ondersteuning inzake compliance beter afgestemd is op de noden van een kantoor en conform de geldende regelgeving. Zoals altijd houden we de vinger aan de pols en zullen nieuwe aanpassingen doorvoeren waar nodig.
Met constructieve groeten,
Het myFaro-team